进入新的一年，很明显，马来西亚的零售业复苏将是缓慢，痛苦和持久的。
考虑以下几个方面：由于Covid-19案件的惊人增加，马来西亚在本月初重新发布了第二个运动控制令（MCO）。 已经宣布进入紧急状态，预计将持续到八月。
去年9月，马来西亚零售集团（Retail Group Malaysia）预测，在银行贷款禁令结束后，将关闭51,000多家门店，并且关闭的速度将继续加快。 分析师称，即使是新公布的150亿令吉刺激计划也相对温和，影响有限。
去年第二季度，马来西亚的零售额已经下降了30％以上，是33年来最严重的“零售惨案”。 Esprit Holdings，NYX Cosmetics，Robinsons和Swarovski等知名品牌已退出市场或在该国关闭商店。
马来西亚消费者也变得谨慎，并收紧他们的钱包。 对于Z世代和千禧一代来说尤其如此，其中有些人没有排队就毕业，最近失业了，或者由于大流行对商业和经济的影响而遭受了减薪。
观望不是可行的策略
但是，等待和希望不是马来西亚零售商的策略。 艰难时期要求建立新的伙伴关系和创新。
例如，马来西亚航空推出了“现在预订，以后旅行”的选择，以增加国内旅行。 马来西亚旅游局的“ Cuti Cuti”活动还鼓励居民现在预订，以后再前往参与的酒店，度假村和景点旅行，以促进国内旅游。 甚至汽车制造商也提供“立即购买，延期付款计划”以鼓励汽车销售。
幸运的是，在零售领域，存在一种平衡购物者和零售商需求的行之有效的商业模式：立即购买，以后付款（BNPL）。 实际上，近几个月来，随着BNPL开拓者Klarna，Afterpay和Sezzle在欧洲，澳大利亚和美国的飞速发展，令人印象深刻的增长加速了。
那么，为什么BNPL没有像世界其他地区那样在马来西亚起飞？ 我会提出以下原因。
•缺乏对商人和消费者的教育：第一个原因是大多数零售商不了解BNPL及其如何真正发展自己的业务。
添加灵活的付款方式可以为购物者提供选择方式和便利性，尤其是在现在。 这样一来，结帐时的转换率就更高了，篮子的尺寸也更大了，客户群扩大了，从而囊括了那些不符合传统“客户资料”的购物者。
BNPL在许多方面不同于传统的店内付款或信用卡分期付款计划，其中包括零利率，手续费或年费以及接近即时的批准率。 逾期付款会导致购物者的帐户被暂停，这与信用卡持有人可以“结转”未付的每月付款的信用卡不同，从而导致利息费用滚雪球。
通过正确的功能和用户指南，BNPL甚至可以成为管理明智支出和每月购物预算的一种方式。
•利用数据来导航：我建议的第二个原因是：是否提供准确的客户信用数据以帮助管理信用分析和承保风险。
在亚洲许多新兴经济体中，大量人口要么没有银行账户，要么没有银行账户，这些数据的可用性稀缺，不可靠甚至不存在。 这样，BNPL提供者就有责任承担一流的风险和承保能力，以匹配当地市场条件，法规甚至产品。
变化的关键
研究公司国际数据公司（International Data Corp）的达西尼·塞尔瓦拉特南（Darshiniy Selvaratnam）表示，非接触式商业零售行为以及马来西亚人如何以数字方式购物和付款将加速。现在，新的MCO和紧急状态声明将更加迅速地推动这一趋势。
政府和马来西亚国家银行在提供必要框架以促进更广泛地推进数字银行和支付以及鼓励消费者采用电子钱包支付方面也发挥着关键作用。 在这种背景下，现在是进行合作和伙伴关系的时候了。
在BNPL中，马来西亚的零售业已经在其家门口提供了现成的，量身定制的解决方案，以帮助推动其复苏。 问题是马来西亚零售商是否准备好采用新的合作伙伴关系，商业模式和技术。
让我们开始工作。
David Chen是Atome的首席执行官，Atome是一家总部位于新加坡的技术公司，与该地区超过2,000个在线和线下零售品牌合作，提供“现在购买，以后付款”付款方式
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